[摘要] 随着房价的上涨，贷款购房成为主流购房方式，不过，如果你需要提前还清房贷，最好先仔细查阅合同相关规定，或提前向银行客户经理咨询办理流程，以免多交“智商税”。今天我们就以市民陈先生的经历为例，说说提前还贷的常见盲区。
随着房价的上涨，贷款购房成为主流购房方式，不过，如果你需要提前还清房贷，先仔细查阅合同相关规定，或提前向银行客户经理咨询办理流程，以免多交“智商税”。今天我们就以市民陈先生的经历为例，说说提前还贷的常见盲区。
想提前还清房贷被拒绝
动辄百万元的房子，多数人购房时只需支付一定比例的房款首付，其余房款则通过向银行申请购房贷款，再每月还款。不少有房一族由此成了“百万负翁”。
有人乐于当“房奴”，即使有了闲余资金也选择用以投资；有人喜欢“无债一身轻”，资金足够便选择还清房贷。市民陈先生就是后者。不过，陈先生在提前还清房贷的过程中，却遇到了一些意外。“没想到还钱还要预约。用现在流行的话说，就是交了‘智商税’。”陈先生说。
原来，陈先生联系银行客户经理办理提前还清房贷时，却被告知，需提前一个月预约才可办理。这意味着，陈先生需推迟一个月才能办理提前还贷，这样得多支付一个月的利息。“一个月利息将近2000元，说多不多，说少不少。资金其实已经准备好了，随时能还，到银行了才知道需要预约才能办理，这相当于浪费了我从投资撤出的钱，又赔上了一个月的房贷利息。”陈先生说。
无独有偶，陈先生在闲聊中发现他的朋友也有类似的遭遇。“也就是说，不知道提前还清房贷要预约的人还挺多的。”陈先生还说，他事先与办理房贷的银行客户经理联系，告知提前还贷的诉求，咨询相关准备事宜，银行客户经理并未告知办理提前还清贷需要预约。
盲点一
多数银行需提前办理预约
提前还清房贷需先预约方可办理，这是个别银行的做法，还是每家银行都需要提前预约，预约又该携带哪些证件、材料进行办理？带着这些问题，记者走访了我市多家银行网点。
记者走访近10家银行，仅有1家银行客户经理表示提前还清房贷无需预约，其余银行均表示需要提前预约。不同银行对于提前多长时间预约的规定不尽相同。以国有大型商业银行为例，工商银行、中国银行的客户，若需提前还清购房贷款，应提前15天办理预约；农业银行则需提前30天办理预约。以股份制银行为例，浦发银行需提前30天办理预约，兴业银行则无需提前预约，携带身份证、银行卡前往漳州分行营业部网点办理即可。
不仅如此，提前还清房贷需提前预约的银行，同时也要求，客户预约时应携带本人身份证，并准备好足额资金方可进行书面预约申请。也即，预约时，需将欲还款项足额存到银行卡中，凭借足额存款凭单才能进行预约。预约申请提交后，银行客户经理会提醒客户，在等待还款期间，银行卡中应保持还款足额，避免审批不予通过的情况出现。
由于各家银行对于提前办理还清房贷的规定不尽相同，且网点部分工作人员对该业务不熟悉可能给出有误答案，建议预约还款前先联系原先办理房屋贷款的客户经理询问，了解清楚相关办理手续和流程。例如，有的银行规定，组合贷款的客户若需要提前还款，不能只还商业贷款，商业贷款和公积金贷款须保持一定的贷款比例，因此提前还款时不能只还其中一种。
盲点二
提前还贷需支付违约金
一波三折之后，陈先生终于还清了房贷。不过，他在还房贷的最后一份材料中，才得知还需向银行交付一笔违约金。“除了没想到还钱要预约，我还没想到还钱还要交违约金，长知识了，哈哈哈！”陈先生调侃道。这又是怎么回事？
购置房屋时，购房人向银行申请购房贷款，并约定借款金额、期限、利率等。提前还贷，意味着变更合同内容中的借款期限，不少银行都将此定义为违约，需要支付一定的违约金。记者了解到，银行关于提前还贷的违约金收取规定主要分两种，一种是以借款本金的百分比计算，另一种是收取若干个月的借款利息。例如，农业银行规定，借款人应承诺在借款实际发起之日起36个月内不提前还款，若在此期限内需要提前还款的，贷款人有权按提前归还金额加收一个月的贷款利息。
值得注意的是，不同银行，甚至同一银行在不同地区可能做出不同规定。借款人若想提前还款，不妨先查看清楚购房借款合同相关条款。提前还款前，根据合同约定，对是否还款、何时还款、罚息金额都进行考量，做出最有利于自己的选择。例如，若银行规定12个月内提前还款的，对借款人收取3个月的利息作为违约金，若距离12月只剩1个月，不妨推迟提前还款，待借款期满12个月再进行提前还款更划算。
还需注意，因预约而推迟还款期，若超过本月还款日，则需再支付1个月的本息金额。此外，若还款当日卡中余额不足支付须还款额以及违约金等款项，也可能导致还款失败。因此，建议选择提前还房贷时，若非确保考虑周全各种影响因素，在账户中预留足够资金。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
