[摘要] 自2021年10月以来，漳州房贷利率出现了较为明显的下降趋势。当前，漳州多家银行新建商品房首套首贷利率多为5.2%-5.4%，相比去年第四季度有了10个基点左右的降幅，并且放款速度有所加快。房贷利率下调了，买二套房的利率都快降到去年买首套房的水平了，你准备买房了吗？
自2021年10月以来，漳州房贷利率出现了较为明显的下降趋势。当前，漳州多家银行新建商品房首套首贷利率多为5.2%-5.4%，相比去年第四季度有了10个基点左右的降幅，并且放款速度有所加快。
从行情来看，多地的房贷利率出现松动，87个重点城市的房贷主流利率环比下调，包括北京、上海和广州等一线城市。业内人士认为，若当前银行房贷额度较为充裕，那么不少城市的房贷利率还将存在下行空间。
房贷利率下调了，买二套房的利率都快降到去年买首套房的水平了，你准备买房了吗？
重点城市首套房贷平均利率为5.47%
从贝壳研究院的数据可以“闻”到，一阵春风吹到楼市里。
2022年2月，贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.47%，二套利率为5.75%，均较上月回落9个基点；本月平均放款周期为38天，较上月缩短12天。其中，有87个城市的房贷主流利率环比下调，较上月增加28个，没有利率提高的城市；包括北京市、深圳市在内，有近4成的城市放款周期不到一个月。
市场行为的变化，与供需结构调整的驱动密切相关。业内人士认为，自去年下半年以来，楼市在政策收紧的过程中迅速降温，成交和价格有所下降，库存压力有所增多，尤其是房地产市场景气持续偏低的城市，房地产对当地经济的拉动作用不明显。
近期《政府工作报告》提出“支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求”“因城施策促进房地产业良性循环和健康发展”，“因城施策”四个字颇有深意。不少城市已在房地产方面释放松动信号。据此，单从房贷方面讲，业内人士认为若当前银行房贷额度较为充裕，那么不少城市的房贷利率还将存在下行空间。
漳州首套房贷利率降10个基点
来看漳州本地的情况。当前，漳州多家银行新建商品房（一手房）首套首贷利率多为5.2%-5.4%，即在LPR基础上加0.6%-0.8%，相比去年10月首次下调房贷利率时还有10BP左右的降幅。并且不少工作人员表示，当前购房银行审批放款速度有所加快。
建设银行首套首贷5.25%，二套5.45%，多数银行和建行差不多；招商银行和兴业银行首套5.25%，二套5.35%，处在较低水平；工商银行首套5.4%，二套5.55%，相对较高。一位银行工作人员表示，近期房贷利率调整变动可能性大，“具体利率多少还要具体分析”，如有贷款需求的客户咨询银行，以银行实际给出的利率为准。
这是1月20日5年期以上LPR下降后出现的较为明显的房贷利率调整。2月21日，新一期LPR公布，1年期和5年期以上LPR均未调整。经过一段时间的政策传导，在近期出现首套主流利率下调，对有意贷款按揭购房的市民来说，是实实在在的利好。
值得一提的是，二套房利率降幅也比较明显。去年10月时，漳州多家银行二套房利率为5.5%左右，当前有些银行甚至能做到5.35%，比如农业银行、中信银行、招商银行等，这个水平和去年10月首套利率差不多。也就是说，当前购买第二套房或者说改善房金融方面支持力度还是较大的。
漳州首套首付比例维持不变
房贷利率之余，新房贷款首付比例调整也牵动着不少购房者的心。当前有不少城市降低新房首套纯公积金贷款首付比例至20%，商业贷款首付比例降至30%。当然，这些城市并没有高调宣布对首付比例进行统一调整，而是个别银行根据自身资金情况和房贷需求情况，结合借款人信用状况、还款能力等做出经营性差别化调整。
据记者不完全统计，目前至少有8个城市下调首付比例至20%，包括山东省菏泽市、江西省赣州市、重庆市、广东省佛山市、四川省自贡市、广西壮族自治区南宁市及北海市。不难看出，这些城市多为库存压力较大的城市。此举刺激销售的目的，肉眼可见。此前一次多城不约而同传出下调首付比例消息还是在2014年楼市低迷时期。
依据规定，20%首付比例是合理的。2016年2月，央行、银监会曾经发通知，明确在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上首付款比例为25%，可向下浮动5%。也就是商贷能做到20%。
看到别的城市降首付，不少市民有疑问，漳州是不是也该降一降首付比例？事实上，漳州方面一直执行商业贷首套20%、二套30%的比例。这个首付比例正是不少城市调整后的情况，也就是别人现在拥有的“福利”，其实漳州人已经拥有，并且已经“手握”多年。
纯公积金贷方面，漳州执行首套20%、第二套40%的首付比例，也是较为优惠的。不过要注意，公积金贷款只能贷2次。
可以说，作为一座三线城市，漳州在首付比例方面一直较为宽松，“贴”着政策线在走，去库存意愿较为明显，给购房者的优惠力度也比较大。
■本报记者 张 晗
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