办理“逐月冲还贷”后，如何再利用公积金账户余额降低贷款成本？

“我们夫妻俩公积金月缴存额度已经超过公积金贷款的月还款额，现在公积金账户有闲置余额，但是因为办理了冲还贷业务无法支取，有没有什么办法能把这笔钱用起来，减轻家庭还贷负担呢？”

近日，林先生到漳州市住房公积金中心长泰管理部咨询上述问题，窗口工作人员一听，立即向林先生介绍了“报账式冲还贷+还本金”业务，该业务可以在不撤销冲还贷的情形下把公积金账户闲置的金额用于偿还本金，从而降低每个月的还款额，减少利息支出。

工作人员现场指导林先生通过“漳州市住房公积金中心”微信公众号办理该业务，一步步引导操作，全程不到2分钟时间就办结。林先生感慨，“现在公积金业务越来越便民了，像这种零材料、免跑腿的业务真的是太方便了。这项业务让我们的公积金账户余额不再闲置，减少了贷款利息支出 ，降低了贷款成本，减轻了家庭负担。”

随着住房公积金月缴存额逐步增加

办理“逐月冲还贷”提取后

公积金账户有闲置余额

如何更好地使用这笔钱呢？

接下来小编以实际案例为您解读

公积金组合贷款

办理公积金组合贷款的缴存职工，申请办理“报账式冲还贷”后，还可申请提取剩余的住房公积金用于偿还商业贷部分本金。

01双方均有缴存公积金，一方公积金可足额冲还贷

案例：缴存职工李先生月缴存额4000元，其配偶王女士月缴存额2500元，夫妇俩办理了住房公积金组合贷款，李先生办理了“报账式冲还贷”业务,每月还款额为3000元；由于李先生每月公积金均可足额冲还每月还款额,公积金账户每月都有部分闲置余额，待还贷一年后王女士本人的公积金账户也累积了3万元余额。李先生留足六个月的公积金月缴存额后使用剩余的金额可和王女士同时到线下住房公积金服务窗口办理“提前还本”业务，直接用两人公积金账户余额偿还商贷部分的本金。

02双方均办理冲还贷，一方公积金账户余额有剩余

案例：缴存职工林先生月缴存额4000元，其配偶张女士月缴存额2500元，夫妇俩办理了住房公积金组合贷款，每月还款额为5000元。夫妇俩同时还办理了“报账式冲还贷”业务,扣款顺序是先林先生后张女士。由于林先生每月的公积金全额冲还每月还款额,而张女士每月的公积金除了1000元用于冲还贷外，账户还有部分剩余，待还贷一年后张女士可在线下住房公积金服务窗口办理“提前还本”业务，留足六个月的公积金月缴存额后可使用剩余的金额偿还商贷部分的本金。

公积金贷款

办理纯公积金贷款的缴存职工，可申请办理“报账式冲还贷+还本”业务，在“冲还贷”提取后，将剩余的住房公积金留足六个月的公积金月缴存额后可用于提前偿还贷款本金。

01仅一方有缴存公积金，冲还贷后公积金账户有剩余

案例：缴存职工刘先生月缴存额4000元，其配偶曾女士无公积金，夫妇俩办理了纯公积金贷款，每月还款额为3000元。刘先生可先申请办理“报账式冲还贷”业务,待还贷一年后直接通过线上渠道办理“偿还住房公积金贷款本金提取”业务，留足六个月的公积金月缴存额后可使用剩余的金额偿还公积金贷款本金（具体操作方法点击文末“阅读原文”）。

02双方均办理冲还贷，一方公积金账户余额有剩余

案例：缴存职工黄先生月缴存额4000元，其配偶陈女士月缴存额2500元，夫妇俩办理了纯公积金贷款，每月还款额5000元。夫妇俩同时还办理了“报账式冲还贷”业务,扣款顺序是先黄先生后陈女士，由于黄先生每月的公积金全额冲还每月还款额,而陈女士每月的公积金除了1000元用于冲还贷外，账户还有部分剩余，待还贷一年后陈女士可直接通过线上渠道办理“偿还住房公积金贷款本金提取”业务，留足六个月的公积金月缴存额后可使用剩余的金额偿还公积金贷款本金。

文稿来源：市住房公积金中心